קטגוריות — ביטוח

רכישת נכס נדל"ן היא אחת מהשאיפות הכלכליות של רוב האנשים בישראל. תהליך רכישת דירה או נכס נדל"ן ארוך ומורכב ולרוב לרוכש אין את הסכום המלא לרכישה מיידית. לצורך כך ניתן לקבל מהבנקים הלוואת משכנתא.

משכנתא היא הלוואה לצורך רכישת נכס. כשמבקשים משכנתא מהבנק, הבנק דורש כמה פעולות הכרחיות מלווה המשכנתא.

ראשית, חשוב להבהיר שביטוח משכנתא מיועד עבור הבנק שהלוואה את ביטוח המשכנתא ואינה מכסה נזקים ללווה המשכנתא עצמו.

ברוב המקרים, הלוואת המשכנתא עומדת על סך של כמה מאות אלפי ₪ ויכולה להגיע גם למיליון שח ויותר, לכן כשהבק שוקל האם לתת הלוואה ללווה, עליו להיות בטוח שהלוואה יוכל להחזיר את ההלוואה לאורך זמן. כידוע, משכנתא נלקחת לתקופות ארוכות מאוד שיכולות להימשך על פני עשרות שנים לכן אירועים רבים יכולים לקרות ללווה המשכנתא לאורך הזמן – מוות, נכות, ירידה כלכלית ועוד. האפשרות היחידה והקלה ביותר עבור הבנק להבטיח את המשך תשלומי המשכנתא היא לחייב את הלווה טרם קבלת המשכנתא לרכוש עבור הבנק ביטוח משכנתא.

ביטוח משכנתא מורכב למעשה משני ביטוחים מרכזיים – ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא. שני הביטוחים הם חובה וביחד נקראים ביטוח משכנתא.

ביטוח חיים למשכנתא– הביטוח בא לכסות אירוע מוות של אחד מלווי המשכנתא על ידי השלמת יתרת המשכנתא לבנק. במקרה מוות של לווי המשכנתא או של אחד מלווי המשכנתא, כנראה ותיפגע יכולת ההחזר של תשלומי המשכנתא והבנק עלול להישאר חשוף לכן ברגע שלווה המשכנתא רכש ביטוח חיים למשכנתא, הבנק יקבל את הפרשי המשכנתא\ההלוואה בכל מקרה.

ביטוח מבנה למשכנתא – דומה במהותו לביטוח חיים למשכנתא – הביטוח מגיע לכסות מצב בו הנכס נפגע בצורה מהותית כך שהלווה אינו יכול לשלם את הפרשי ויתרת המשכנתא שנשארה. הנזק יכול להיות הרס בשריפה, רעידת אדמה, נזקי מזג אוויר, מים וכדומה. לגבי ביטוח מבנה למשכנתא – ניתן לבטל ביטוח זה כאשר הלוואת המשכנתא עומדת על סכומי כסף נמוכים יחסית לשווי הנכס והלוואה עצמה ובכך לחסוך כמה עשרות ₪ בחודש.

נקודה חשובה ביותר בכל הנוגע לביטוח משכנתא- כאמור, המשכנתא נלקחת לתקופות ארוכות מאוד לכן בצורה מקבילה, גם ביטוח המשכנתא נלקח לאותו פרק זמן. על פני זמן רב ישנה משמעות אדירה לכל ששקל שמשולם או שנחסך במהלך מאות חודשי תשלום. ביטוח משכנתא השוואת מחירים היא חשובה מעין כמוה מאחר והפרש שלכאורה נראה זניח בתשלום ביטוח המשכנתא, מתבטא בהפרש של אלפי ₪ ואפילו עשרות אלפי ₪ על פני כמה עשורים. פרק השמן הארוך משמש מעין מנוף ריביות, ז"א שככל תקופת ההחזר ארוכה יותר, כך גם לריבית המשולמת או לריבית שנחסכת על ידי הקטנת התשלום יש משמעות. ש8@

לסיכום – ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים למשכנתא הם ביטוחי חובה שהבנק דורש מכל לווה משכנתא ובכך מגן על ההלוואה הגדולה שנתן ללקוח. כיום, שוק ביטוח המשכנתאות פתוח לחלוטין וכל לווה משכנתא יכול לרכוש את הביטוח היכן שהוא רוצה ולא רק בבנק – לכן השקע זמן וערוך השוואת ביטוח משכנתא חכמה ונכונה.

ביטוח בריאות פרטי מציע למבוטחיו ליהנות מכיסוי רחב מאד של טיפולים רפואיים מיוחדים, בארץ או בחו"ל, הכוללים ניתוחים פרטיים, השתלות, תרופות, שאינן נכללות בסל הבריאות ועוד. ביטוח בריאות פרטי זה מאפשר שלל של כיסויים רפואיים שונים, כתוספת לאלה המוצעים במסגרתו של ביטוח בריאות ממלכתי. ביטוח בריאות פרטי כולל כיסוי מורחב לניתוחים פרטיים בארץ או בחו"ל, השתלות בארץ או בחו"ל, ייעוץ רפואי, רופא מלווה אישי במידת הצורך, שירותי רפואה מונעת ושירותים רפואיים ייחודיים. ביטוח בריאות פרטי הינו ביטוח ייחודי, המציע טיפולים רפואיים נבחרים ומיוחדים במינם, שאינם נכללים במסגרתו של ביטוח הבריאות הממלכתי, המהווה ביטוח בריאות בסיסי במיוחד. הצטרפות לביטוח בריאות פרטי, כפי שמציעות חברות הביטוח וסוכני הביטוח, מאפשר למבוטחיהן לישון "בראש שקט" בידיעה כי במידה ויזדקקו, יוכלו לבחור מתוך מגוון האפשרויות המוצעות להם במסגרתם של הטיפולים הרפואיים המוצעים, וליהנות מטיפול מתאים ומתקדם על ידי מיטב הרופאים בארץ ובחו"ל. ביטוח בריאות מאפשר לקבל מענה רפואי לצרכים מיוחדים, כיסוי יציב לאורך זמן ושירות מצוין לאורך כל הדרך. שים לב שביטוח בריאות טוב מכיל בתוכו גם ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח מחלות.

כיצד ביטוח בריאות פרטי משתלב עם חוק ביטוח בריאות ממלכתי?

החל משנת 1995, עם כניסתו של חוק ביטוח בריאות ממלכתי, זכאי כל אזרח במדינת ישראל לביטוח בריאות, במסגרתה של קופת החולים, אותה בוחר. חוק ביטוח בריאות ממלכתי זה מבטיח לכל אזרח ליהנות משירותים רפואיים וסל של תרופות שונות, ללא קשר למצבו הכלכלי, הבריאותי או המשפחתי. על פי חוק, חייבות קופות החולים השונות, לספק לחבריהן סל של שירותים רפואיים שונים, סל אחיד, בכל עת שיזדקקו להם. ביטוח בריאות ממלכתי זה, במסגרתו נגבים מדי חודש דמי ביטוח, בהתאם להכנסותיו של המבוטח, מאפשר למבוטח לקבל שירותי בריאות מקופת החולים, אליה רשום, ליהנות מפרטיות ושמירה על סודיות במסגרתם של טיפולים אליה, המבוטח רשאי, במידה וירצה, גם להחליף את קופת החולים לה שייך, בקופת חולים אחרת, וכן לבחור את נותני השירות, במסגרתם של השירותים הרפואיים, אותם מעניקה הקופה למבוטחיה. במסגרתו של חוק זה, נבחר מדי שנה סל שירותי בריאות, סל המשותף לכל קופות החולים בארץ, הכולל מבחר של שירותים רפואיים ותרופות שונות, מהם יוכל ליהנות המבוטח.

ניתן לראות שעל פניו חוק ביטוח ממלכתי תקף כלפי רוב הבעיות הרפואיות אבל כמו כל ביטוח – השאלה מה קורה במקרי קיצון או במקרים חריגים ובמקרה חרגי, חוק ביטוח בריאות ממלכתי אינו מסייע כביטוח בריאות פרטי. כלאחד צריך לשאול את עצמו מה הסיכון הפיננסי שהוא לוקח בהסתמכות אך ורק על הביטוח הממלכתי. התשובה אינה חד משמעית מאחר ורכישת ביטוח בריאות פרטי יכולה להעלות כמה אלפי ₪ בשנה למשפחה ממוצעת וכיום המצב הכלכלי אינה מאפשר כיסוי והגנה לכול.

ביטוח בריאות אינו תחליף לביטוח חיים! רבים מתבלבלים בין שני סוגי הביטוח. ביטוח חיים מעניק פיצוי כספי במקרה של מוות ואינו ממעניק פיצוי או הגנה במקרה של טיפול רפואי חריג.

בכל מקרה מומלץ תמיד טרם רכישת ביטוח בריאות פרטי לערוף השוואת ביטוח בריאות על מנת לקבל הן את הפוליסה הטובה ביותר והן את המחיר החודשי\שנתי הטוב מכולם.

ביטוח בריאות פרטי וחוק ביטוח בריאות לאומי – המדריך

ביטוח בריאות פרטי מציע למבוטחיו ליהנות מכיסוי רחב מאד של טיפולים רפואיים מיוחדים, בארץ או בחו"ל, הכוללים ניתוחים פרטיים, השתלות, תרופות, שאינן נכללות בסל הבריאות ועוד. ביטוח בריאות פרטי זה מאפשר שלל של כיסויים רפואיים שונים, כתוספת לאלה המוצעים במסגרתו של ביטוח בריאות ממלכתי. ביטוח בריאות פרטי כולל כיסוי מורחב לניתוחים פרטיים בארץ או בחו"ל, השתלות בארץ או בחו"ל, ייעוץ רפואי, רופא מלווה אישי במידת הצורך, שירותי רפואה מונעת ושירותים רפואיים ייחודיים. ביטוח בריאות פרטי הינו ביטוח ייחודי, המציע טיפולים רפואיים נבחרים ומיוחדים במינם, שאינם נכללים במסגרתו של ביטוח הבריאות הממלכתי, המהווה ביטוח בריאות בסיסי במיוחד. הצטרפות לביטוח בריאות פרטי, כפי שמציעות חברות הביטוח וסוכני הביטוח, מאפשר למבוטחיהן לישון "בראש שקט" בידיעה כי במידה ויזדקקו, יוכלו לבחור מתוך מגוון האפשרויות המוצעות להם במסגרתם של הטיפולים הרפואיים המוצעים, וליהנות מטיפול מתאים ומתקדם על ידי מיטב הרופאים בארץ ובחו"ל. ביטוח בריאות מאפשר לקבל מענה רפואי לצרכים מיוחדים, כיסוי יציב לאורך זמן ושירות מצוין לאורך כל הדרך. שים לב שביטוח בריאות טוב מכיל בתוכו גם ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח מחלות.

כיצד ביטוח בריאות פרטי משתלב עם חוק ביטוח בריאות ממלכתי?

החל משנת 1995, עם כניסתו של חוק ביטוח בריאות ממלכתי, זכאי כל אזרח במדינת ישראל לביטוח בריאות, במסגרתה של קופת החולים, אותה בוחר. חוק ביטוח בריאות ממלכתי זה מבטיח לכל אזרח ליהנות משירותים רפואיים וסל של תרופות שונות, ללא קשר למצבו הכלכלי, הבריאותי או המשפחתי. על פי חוק, חייבות קופות החולים השונות, לספק לחבריהן סל של שירותים רפואיים שונים, סל אחיד, בכל עת שיזדקקו להם. ביטוח בריאות ממלכתי זה, במסגרתו נגבים מדי חודש דמי ביטוח, בהתאם להכנסותיו של המבוטח, מאפשר למבוטח לקבל שירותי בריאות מקופת החולים, אליה רשום, ליהנות מפרטיות ושמירה על סודיות במסגרתם של טיפולים אליה, המבוטח רשאי, במידה וירצה, גם להחליף את קופת החולים לה שייך, בקופת חולים אחרת, וכן לבחור את נותני השירות, במסגרתם של השירותים הרפואיים, אותם מעניקה הקופה למבוטחיה. במסגרתו של חוק זה, נבחר מדי שנה סל שירותי בריאות, סל המשותף לכל קופות החולים בארץ, הכולל מבחר של שירותים רפואיים ותרופות שונות, מהם יוכל ליהנות המבוטח.

ניתן לראות שעל פניו חוק ביטוח ממלכתי תקף כלפי רוב הבעיות הרפואיות אבל כמו כל ביטוח – השאלה מה קורה במקרי קיצון או במקרים חריגים ובמקרה חרגי, חוק ביטוח בריאות ממלכתי אינו מסייע כביטוח בריאות פרטי. כלאחד צריך לשאול את עצמו מה הסיכון הפיננסי שהוא לוקח בהסתמכות אך ורק על הביטוח הממלכתי. התשובה אינה חד משמעית מאחר ורכישת ביטוח בריאות פרטי יכולה להעלות כמה אלפי ₪ בשנה למשפחה ממוצעת וכיום המצב הכלכלי אינה מאפשר כיסוי והגנה לכול.

ביטוח בריאות אינו תחליף לביטוח חיים! רבים מתבלבלים בין שני סוגי הביטוח. ביטוח חיים מעניק פיצוי כספי במקרה של מוות ואינו ממעניק פיצוי או הגנה במקרה של טיפול רפואי חריג.

בכל מקרה מומלץ תמיד טרם רכישת ביטוח בריאות פרטי לערוף השוואת ביטוח בריאות על מנת לקבל הן את הפוליסה הטובה ביותר והן את המחיר החודשי\שנתי הטוב מכולם.

ביטוחי חיים – מה מכיל המונח ביטוח חיים?

בכתבה זו נכיר מושגים מרכזיים הקשורים כולם לביטוח חיים.

מטרתו של ביטוח חיים הוא לפצות את מוטביו של המבוטח בפיצוי כספי בקרות אירוע ביטוחי. ביטוח חיים נחשב לביטוח מוכר וחשוב מאין כמוהו מאחר והוא מאפשר למבוטח ולמשפחתו ליהנות מפיצוי כספי במקרה מוות, תאונה או נכות וכך המבוטח יכול להמשיך לשמור על רמת חייו שהייתה לפני האירוע.

ביטוח חיים ריסק – כל ביטוח חיים יש אלמנט של חיסכון ושל ריסק, הפרמיה החודשית שהמבוטח משלם לחברת הביטוח מחולקת באופן גס לשני האלמנטים – ריסק וחיסכון והמבוטח מחליט מה יהיה היחס בין החיסכון שייצבר לבין גובה הפיצוי הכספי בקרות האירוע. מאחר ויש משמעות גדולה מאוד להפרשים בין השניים ולמשמעות מומלץ להיוועץ עם סוכני ביטוח המומחים לביטוח חיים וביחד לקבוע את אופי הפוליסה וכנגזרת את החיסכון הכספי שנצבר לעומת התשלום לאחר אירוע ביטוח.

ביטוח למקרה מוות – ביטוח שמפצה את יקירך או את מי שקבעת כמוטבים בפוליסה במקרה אירוע ביטוחי – כשהלקוח הולך לעולמו. ביטוח לקרה מוות מפצה בסכומי כסף שנצברו בפוליסה בהתאם להגדרות של המבוטח, הפיצוי יכול להיות חד פעמי במקרה המוות, בתשלומים חודשיים או בשילוב של השניים. ניתן גם לקבל ריסק זמני במצב בו המוטב חייב סכומי כסף.

העיקרון של הביטוח למקרה מוות קשה לעיכול מאחר ואף והמחשבה שאתה לתך לעולמך מודחקת אצל רוב האנשים אבל התחושה האנושית החזקה מכולן שהיא שמירה ודאגה למשפחתך שתמשיך את חייה בנוחות, למרות הטרגדיה היא זאת שדוחפת אנשים לרכוש ביטוח למקרה מוות.

ביטוח חיים למשכנתא – ביטוח חיים למשכנתא מיועד עבור הבנק בזמן לקיחת משכנתא ואינו בא לפצות את המבוטח עצמו ומשפחתו. כל מי שלוקח משכנתא מחויב לרכוש ביטוח חיים למשכנתא או על ידי הבנק עצמו או על ידי חברה חיצונית. הביטוח חיי בלהיות בתוקף כל עוד יש משכנתא לסלק. הרעיון מאחורי ביטוח חיים משכנתא הוא פשוט – הבנק מלווה סכומי כסף גדולים למשכנתא ולכן הבנק חייב להיות מכוסה אם חס וחלילה הלקוח שלווה את הלוואת המשכנתא הולך לעולמו או אינו יכול להחזיר את תשלומי המשכנתא עקב פציעה \ פגיעה\ נכות פתאומית \ תאונה וכדומה. הבנק אינו יכול להישאר חשוף וסיכונים השונים. ברוב המקרים, הלוואת משכנתא נלקחת לטווח זמן ארוך מאוד של עשרות שנים וכידוע, החיים מפתיעים והכול יכול להתרחש במהלכם. שימו לב שאין מדובר על פיצוי כספי ללקוח אלא לבנק בלבד!

אנשים שעובדים בעבודות מסוכנות או שלוקחים על עצמם סיכונים גבוהים בפעילויות פנאי חייבים לקחת בחשבון את האפשרות של פגיעה קשה, נכות ואף מוות ולכן מומלץ מאוד לאותם אנשים לרכוש ביטוח חיים.

ביטוח למקרה מוות מושפע מגיל המבוטח, מצבו הבריאותי, עיסוקו, מקצועו וכדומה לכן לכל אדם יש את הקריטריונים שלו ולכן גם את הפוליסה הספציפית שלו. בכל מצב בו חושבים על רכישת ביטוח חיים, מומלץ להיוועץ עם סוכן ביטוח מומחים לביטוח חיים על מנת להתאים את הפוליסה הטובה ביותר במחירים הטובים ביותר.

שוק חברות ביטוח חיים וכן חברות ביטוח בריאות, כולל חברות ביטוח רבות, לצד מגוון של ביטוחים שונים, המאפשרים למבוטחיהם ליהנות מפוליסות שונות ובתנאים שונים. חברות ביטוח חיים וכן חברות ביטוח בריאות מציעות ביטוחי בריאות וביטוחי חיים, בין הביטוחים החשובים ביותר, המותאמים בצורה מדויקת ביותר לצרכיו של המבוטח, בהתאם לגילו, מצבו הבריאות וצרכיו הנוספים. חברות ביטוח חיים שונות מאפשרות כיסויים שונים, במסגרתו של ביטוח חיים וכן תנאים שונים ועלויות שונות. חברות ביטוח בריאות, גם הן, מציעות פוליסות שונות בתנאים שונים. בחירתם של ביטוחים מסוג זה, חשוב שתעשה בצורה המדויקת ביותר, כדי ליהנות, בבוא העת, מיתרונותיהם הרבים של ביטוחים אלה. בעזרתו של יעוץ מתקדם ומקצועי, אותו מספקות חברות ביטוח השונות, יכולים המבוטחים לבחור להם את ביטוחי החיים וביטוחי הבריאות האטרקטיביים ביותר עבורם, לצד התנאים הנוחים והמשתלמים ביותר. בחירתו של הביטוח הנכון, יוכל גם להיעשות באמצעות השוואה בין חברות הביטוח השונות והפוליסות השונות, אותן מציעות, בהתאם לפרמטרים שונים, השוואה בעזרתו של יועץ ביטוחי או השוואה באמצעות כלים אינטרנטיים מתקדמים.

ביטוח בריאות נחשב לאחד מהביטוחים האישיים החשובים שיש ומכסה אותך ביו נזקי גוף שונים העלולים להתרחש עקב פציעה, תאונה, מחלה, אסון וכדומה. ביטוח בריאות פרטי מעניק כיסוי נרחב על נפי סוגים של בעיות רפואיות, בניגוד לביטוח בריאות ממלכתי או אפילו שרותי הבריאות הנוספים של קופות החולים.

דוגמא לכיסוי ביטוחי המוענק במסגרת ביטוח בריאות – ביטוח תרופות (לתרופות שאינן בסל הבריאות) וביטוח ניתוחים בחו"ל. עלות תרופות למחלות נדירות יכול להסכם בהוצאה של עשרות אלפי דולרים בשנה– ביטוח פרטי מספק כיסוי ביטוחי מלא כמפורט בהגדרות הפוליסה למימון תרופות. לא אחת אנו נתקלים במודעות בעיתונות על משפחה שמבקשת עזרה וסיוע במימון ניתוח מורכב בחו"ל -  בדיוק לשם כך קיים ביטוח בריאות פרטי! ביטוח פרטי טוב יכסה את העלות הגבוהה של ניתוח מורכב בחו"ל, עלות זאת יכולה להגיע למאות אלפי דולרים.

העלות של ביטוח בריאות למשפחה של 5 נפשות נע סביב – 300 ש"ח – 400 ש"ח. מדובר על הוצאה שנתית של כ 4,000 ש"ח – בהחלט סכום בלתי מבוטל לכן תמיד בבואנו לרכוש ביטוח בריאות, עלינו לערוך השוואה בין כמה סוגי פוליסות בריאות על מנת לרכוש את הביטוח המתאים ביותר עבורנו ועבור צרכינו. שימו לב שביטוח בריאות אינו מכסה טיפולים סיעודיים – לצורך כך יש לרכוש ביטוח סיעודי. ביטוח סיעודי דומה בעיקרו לביטוח בריאות אלא שבמקום כיסוי בגין תרופות\מחלות\ניתוחים\אשפוז וכדומה, מכסים את  עלות הטיפול הסיעודי. רובינו הרי לא מאמינים שגם הם בבוא היום יהיו מבוגרים ואולי יזדקקו לביטוח סיעודי. ככל התוחלת החיים עולה, כך גם האפשרות להיפך לסיעודי עולה וכן האפשרות לקיים חיים סיעודיים במשך תקופה ארוכה ברמת חיים נאותה, אך היכן הבעיה? הבעיה הבסיסית היא שטיפולים סיעודיים עולים כסף רב שלרוב אינו נמצא בהישג יד, לכן על מנת לא להיקלע למשבר כלכלי מומלץ לרכוש ביטוח סיעודי כבר בגיל צעיר על מנת שהפרמיה תהיה זולה ככל האפשר.

ביטוחי הבריאות והסיעוד נרכשים לטווח זמן ארוך במיוחד לכן בכל מקרה, מומלץ לעשות ביטוח בריאות השוואה, לקבל את כל נתוני הפוליסה – כיסויים, עלויות והחרגות טרם רכישת הביטוח.

ביטוח נסיעות לחו"ל יעניק לך שקט נפשי.  נסיעה לחו"ל או טיסה לחו"ל היא אירוע מיוחד עבור רובנו. השהות במדינה זרה עם שפה זרה (רק בישראל מדברים עברית..) יחד עם אווירת חופש והרפתקנות, טומנת בחובה כל מיני סיכונים שונים. כל עוד אתה נמצא בישראל, סיכונים אילו כמעט ואינם דורשים ממך התערבות ביטוחית כל שהו אך כשאתה בחו"ל, לבד או עם חברים או משפחה וילדים, הכל הופך להיות מסובך יותר. אפילו פעולות פשוטות וטריוויאליות כגון ביקור רופא, קניית תרופות או אובדן מטען מקבלות משמעות וקושי אחר לגמרי בחו"ל.
לרוב האנשים שנוסעים לחו"ל, ביטוח נסיעות אינו הדבר הראשון שעומד לנגד עינם ולכן גם אינם עורכים השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל לעומק. מומלץ לעשות ביטוח נסיה לחול לפני שאתם טסים לחול כך שבמקרה של הארכת זמן השהייה בחול תמיד תוכלו להאריך את הביטוח ולהיות מוכסים בביטוח שלכם.

אם אתם מתכננים חופשה משפחתית אזי ביטוח רפואי לחו"ל תופס משמעות חדשה וחשובה. טבע העולם הוא שילדים עושים שטויות ונוטים להיכנס להרפתקאות בקלות. בארץ הרפתקאות אילו יכולות לעלות בביקור קצר בחדר המיון או אצל האחות אבל בחול העניין לא כל כך פשוט. גם תפר קטן ביד או בדיקת רופא פשוטה וטריוויאלית יכולה לעלות כסף רב, בייחוד אם אתם נמצאים באירופה או בארצות הברית. כשיש לך ביטוח אז אין בעיה – הביטוח יחזיר לך את הוצאות הפעולות הרפואיות.
אחד מבטחי הבריאות החזקים והוותיקים שיש הוא ביטוח בריאות בחול של הראל. הראל היא מחברות הביטוח הגדולות והוותיקות בישראל. במשך תקופה ארוכה הראל התמחתה בביטוחי נסיעות לחו"ל מורכבים ורגילים. הראל ביטוח נסיעות לחו"ל יעניק שקט נפשי וכיסויי ביטוח מרביים. אחד מהביטוחים הנסיעות הידועים של הראל הוא ביטוח 669 המיועד למטיילים הרפתקנים. ביטוח זה יעניק למבוטח שקט בידיעה שלא משנה היכן הוא נמצא על פני כדור הארץ, במקרה בו תידרש הפעלת הביטוח, הראל תשלח צוות חיפוש והצלה. במקרים רבים בטיולים בדרום אמריקה או בהודו מטיילים ישראלים נקלעו למצב קטסטרופה או הלכו לאיבוד ובני משפחותיהם הפעילו את הפוליסה המיוחדת של הראל.

חשוב מאוד לעשות השוואת ביטוח לחו"ל לנסיעות קצרות לאירופה וגם לנסיעות ארוכות ולטיולי תרמילאות. רוב הביטוחים מתחילים מעלות של דולר ליום אז אם אתה מתכנן טיול תרמילאות של כמה חודשים, קח זאת בחשבון כי מדובר על הוצאה הכרחית שיכולה להגיע לכמה מאות דולר.

שים לב שביטוח בריאות רגיל או ביטוח בריאות פרטי שאתה רוכש בארץ אינו תקף במצבים רפואיים מסוימים בחו"ל ואינו יכסה הוצאות רפואיות לכן גם אם יש ברשותך ביטוח בריאות פרטי – דע שאינך מכוסה בנסיעות והטיולים בחו"ל. רבים שוכחים עובדה זו וקלעים לצרות צרורות אם קורה אירוע בחו"ל.

ביטוח עסקים הוא אחד מהביטוחים החשובים ביותר עבור כל עסק ונחשב לאחד מתחומי הביטוח המורכבים ביותר שדורש ידע וניסיון רב.

מהו ביטוח עסק?

ביטוח עסק כשמו כן הוא – ביטוח שמבטח א העסק משלל אירועים שעלולים להתרחש לעסק. החל מביטוח תכולה של עסק המכסה נזקים לתכולה, מלאי, ציוד, תפעול ועד ביטוח עסק שמכסה את לקוחות העסק וצד ג’.

כל עסק מתנהל במטרה לייצר רווחים לבעלי המניות. רוב המיקוד של בעלי העסק מתרכז בנקודה זו – כיצד להשיג עוד לקוחות, להוזיל עלויות, לעלות רווחיות וכדומה ולעיתים נושא הביטוח אינו בראש מעיניי הבעלים – וזאת טעות! עסק יכול לקרוס בעקבות אירועים שונים שעלולים להתרחש מאחר והשיקום או ההוצאות הכספיות יהיו גבוהות מידי ביחס להונו או ליכולתו התזרימית. לדוגמא – ארעה שריפה במחסן המלאים וכל המלאי נהרס  – אם לעסק אין ביטוח עסק, הוא עלול לספוג הפסד עצום או לדוגמא – אחד הלקוחות נפגע פיסית מדבר כל שהו ותובע את העסק על מיליוני ₪ – אם אין לעסק ביטוח הוא עלול לקרוז וכך הלאה, דוגמאות לא חסרות.

מאחר וביטוח עסקים הוא תחום ביטוח מורכב למידי (יש המון מאפיינים שונים לכל עסק בהתאם לפעילותו והסיכונים הגלומים בו ) לכן אחד הכללים החשובים ביותר אם אתה שוקל לרכוש ביטוח עסק הוא להתייעץ רק עם סוכני ביטוח מומחים לביטוח עסקים. ישנם סוכנויות ביטוח רבות שמתמחות במגוון רחב של ביטוחים, כולל ביטוח עסקים אבל בפועל לחלקן הניסיון שלהם בתחום אינו רב. מומחי מדנס ביטוח נחשבים למומחים מובילים בארץ לביטוח עסקים, ביטוח משרשים וביטוח חברות. למדנס יש ניסיון של שנים רבות בענף הביטוח וסוכני ביטוח רבים העוסקים ספציפית בתחום זה, בנוסף, ניתן להיעזר בביטוח מדנס, מלבד לביטוחי עסקים גם בביטוחי אחרים כגון ביטוח בריאות, חיים, דירה, משכנתא, אחריות מקצועית ועוד.

יש כמה מאפיינים בסיסיים בביטוח עסקים שמקובלים :

ביטוח כל הסיכונים – ביטוח שבעצם מקיף הכול, את כל אפשרויות הביטוח –צד ג’, ביטוח עובדים, ביטוח תכולה, ביטוח מלאי, ביטוח שריפה, ביטוח רווחים ועוד, כאשר בפוליסת הביטוח ניתן לראות מה לא כלול בביטוח, איזה מקרי ביטוח אינם מכוסים. כמובן שסעיפים אילו הם חשובים ביותר. מה רבה תהיה האכזבה אם ארע מקרה ביטוחי גדול אך הוא נמצא בסעיפי החריגים.

ביטוח עסק מקיף – ביטוח מקיף לעסק שבו מפורטים ספציפית הסעיפים השונים שיכסו את אירועי הביטוח. מומלץ כמובן להיוועץ עם מומחי ביטוח על מנת לא לפספס אף סעיף שעלול להתרחש בעסק.

לסיכום – העסק או החברה שהקמת בעמל רב מגלמים בתוכם גם את העסק "הפיזי" כגון מבנה, תכולה, מלאי וכדומה וכן לקוחות וספקים. לעולם לא נוכל לדעת מהיכן תגיע הצרה – אולי מלקוח שנפצע בעסק והגיש תביעה או משלט פרסומת מחוץ לעסק שהתעופף ברוח ופגע בצד ג’ או אולי מאחד העובדים שמעד במשרד והגיש תביעה ואילו רק דוגמאות בודדות מאין ספור אפשרויות ותרחישים שעלולים להתרחש. ביטוח עסק טוב יגן עליך בפני תביעות אפשריות ובמקרים רבים "יציל" אותך בנזקים כספיים אדירים שעלולים להביא את העסק לכלל סגירה.

היועץ היטב עם סוכני ביטוח המומחים לנושא טרם רכישת ביטוח.

במסגרתו של חוק הבריאות הממלכתי, זכאי כל אזרח במדינת ישראל לביטוח בריאות, הכולל מבחר של טיפולים רפואיים ותרופות. כדי להשלים ביטוח בריאות בסיסי זה, מוצע לכל המעוניין ביטוח רפואי משלים, המהווה, כשמו, השלמה לביטוח הבריאות, לו הוא זכאי. במסגרתו של ביטוח רפואי משלים נהנה המבוטח ממבחר נוסף של טיפולים רפואיים מתקדמים, שאינם נכללים בביטוח הבריאות הממלכתי, מאפשרות של ניתוחים מורכבים בארץ או בחו"ל, השתלות, סל תרופות מגוון יותר וטיפולים אלטרנטיביים, במסגרתה של הרפואה המשלימה, שאינם לוקחים חלק בביטוח הבריאות הממלכתי. את הביטוח הרפואי המשלים ניתן לרכוש דרך חברות הביטוח השונות או דרך קופות החולים. במסגרתן של קופות החולים השונות ניתן לבחור ביטוח רפואי משלים בכמה מסלולים, בדרגות שונות, הכוללים הטבות וטיפולים מסוגים שונים, בהתאם לסוג הביטוח הנבחר. פעמים רבות רכישתו של ביטוח בריאות משלים באופן פרטי, דרך חברת ביטוח ולא קופת החולים, מאפשר ליהנות מסל של שירותים נרחבים יותר, מאלה המוצעים במסגרתו של ביטוח בריאות משלים, הניתן על ידי קופות החולים.

בנוסף לביטוחי הבריאות בקופות החולים וביטוח הבריאות הממלכתי, ניתן גם לרכוש ביטוח בריאות פרטי ישירות מחברות הביטוח או מסוכני הביטוח.  ביטוח בריאות פרטי מהווה נדבך חשוב בכיסוי ההגנה הביטוחיים השונים כדוגמת ביטוח סיעודי, ביטוח שיניים, ביטוח דירה וכדומה.

לרוב, הביטוחים הנפוצים של קופות החולים מעניקים כיסוי מסוים בגין אירועים רפואיים רגילים, אשפוז, תרופות רגילות בסל הבריאות וניתוחים סטנדרטיים. מתי מתחילה הבעיה? הביעה מתחילה כאשר חס וחלילה קורה אירוע קיצוני וחמור ואז הביטוח הסטנדרטי והרגיל אינו מספיק.

לדוגמא – תרופות למחלות נדירות – ביטוח פרטי מספק כיסוי ביטוחי מלא או חלקי או ביטוח ניתוחים יקרים בחו"ל – לא אחת אנו נתקלים בתקשורת על משפחות שמתקשות לגייס כסף עבור ניתוח מורכב בחו"ל שעלותו יכולה להגיע למאות אלפי דולרים. ביטוח בריאות פרטי לניתוחים בחו"ל יכול לכסות את העלות הכספית של הניתוח ובכל "להציל" את המשפחה באובדן נכסיה לצורך מימון הניתוח.

עלות של ביטוח רפואי פרטי למשפחה בת 5 נפשות יכול להסתכם בכ 300-400 ש"ח בחודש.

ביטוח סיעודי דומה בעיקרו לביטוח בריאות ומטרתו היא לכסות עלות כלכלית של טיפול סיעודי. הטיפול בחולה סיעודי יכול לעלות כסף רב חודש שחודשו ויכול להסתכם בכ 20,000 ₪. סכומי הכסף שמקבלים מביטוח לאומי אינם מתקרבים לעלות האמיתית של ביטוח סיעודי פרטי. אחד הכללים בביטוח הסיעודי הוא שככל שהמבוטח רוכש את הביטוח בהיותו צעיר, כך גם העלות החודשית תהיה נמוכה יותר והכיסוי יהיה גבוה יותר.

ביטוח בריאות וביטוחי סיעוד הם לשעת צרה אמיתית כאשר המבוטח נקלע למצב רפואי קשה שעלותו גבוהה מאוד, לכן היחס בין התשלומים החודשיים (אפילו במשך שנים) לבין העלות של הטיפולים השונים מתגמדת.  לדוגמא – פרמיה חודשית של ביטוח סיעודי יכולה להיות 50 ₪ או 600 ₪ לשנה, אבל העלות של טיפול סיעודי חודשי יכולה להיות 20,000 כל חודש!

כתבה זו תיארה את החשיבות שיש לביטוחי בריאות וסיעוד -  ככל שתקדים לרכוש ביטוח, כך גם תהנה מפרמיות נמוכות יחסית ומכיסוי רחבים יותר. מומלץ להיוועץ במומחי ביטוח בריאות וסיעוד טרם רכישת ביטוח.

ביטוח חיים שונה במקצת מהביטוחים שסקרנו אבל גם הוא מגן על מצבה הכלכלי של המשפה לאחר מוות המבוטח. מבוטח בחור את סכום הכסף שבמקרה מוות משפחתו או מוטבים אחרים יקבלו וחברת הביטוח קובעת את הפרמיה לביטוח. אם ברצונך לשמר את רמת חיי משפחתך לאחר מותך, מומלץ לרכוש ביטוח חיים.

ניתן לרכוש את הביטוחים הללו בעזרת סוכני ביטוח או שירות בחברות הביטוח הרגילות או הישירות. היתרון בעבודה מול סוכן ביטוח הוא שדרכו ניתן לקבל מגוון רחב של הצעות מחברות הביטוח לביטוחים השונים וכן לקבל טווח מחירים לפרמיות הצפויות. מה עוד שברוב המקרים, הצעתו של סוכן הביטוח יכולה להיות זולה יותר מאשר הצעתה של חברת הביטוח מאחר וסוכן הביטוח יכול להינות מתנאים טובים  ללקוחותיו בחברות ביטוח שונות.

בעלות על דירה בישראל משמע בעלות של נכס ששוויו כסף רב. דירה היא אחד הנכסים היקרים ביותר בשוויים הכלכלי שאדם מחזיק  במשך כל ימי חייו.

בכתבה זו נעמוד על ההבדלים והמשמעויות שברכישת ביטוחי דירה וביטוחי משכנתאות.

ראשית, ביטוח דירה אינו דומה לביטוח משכנתא. ישנם הבדלים מהותיים בביטוחים אילו מאחר והם נועדו למטרות שונות.

ביטוח דירה מכיל בתוכו ביטוח מבנה וביטוח תכולה.מדובר על ביטוחי ראשות, זאת אומרת שבעל הנכס ראשי לבחור האם לבטחו בביטוח זה. אין אף גוף בישראל שמחייב לבטח בביטוח דירה בעלי נכסים פרטיים. ביטוח דירה מחולק לשני ביטוחים המשלימים אחד את השני – ביטוח מבנה וביטוח תכולה. שמות הביטוח מעידים על כיסוייו – ביטוח מבנה מכזה נזקים למבנה הנכס בגין פגיעות חיצוניות מאסונות שונים – מזג אוויר, שריפה, אש, מים, רעידות אדמה וכדומה. ביטוח תכולה מגן על תכולת הנכס בגין אובדן, הרס, גניבה, שוד, פריצה וכדומה.

אם אתה בעלים של נכס יקר או שתכולת הבית שלך מכילה ציוד יקר ערך – מכשירי חשמל ואלקטרוניקה, מחשבים, תכשיטים, ביגוד וכדומה, מומלץ לך לבטחו בביטוח דירה – תכולה ומבנה. התחרות בתחום הביטוח היא רבה לכן מומלץ לערוך ביטוח דירה השוואה טרם רכישת ביטוח זה. ברוב המקרים ביטוח זה הוא לפרק זמן ארוך במיוחד (לאורך שנים) ולכן הפרש קטן בתשלומים החודשיים מתבטא בעשרות אלפי ₪ על פני עשורים.

ביטוח משכנתאות שונה מביטוח דירה. ביטוח משכנתא הוא ביטוח חובה לכל מי שעומד לקבל משכנתא מהבנק. ביטוח זה מיועד עבור הבנק ולא עבור בעל הנכס.

מהו ביטוח משכנתא? כשאתה עומד לבקש הלוואת משכנתא מהבנק, הבנק יעמיד לרשותך את הסכום הנדרש (לא נתייחס בכתבה זו לעולם המשכנתאות). הבנק רוצה להגן על עצמו כך שביום מן הימים , אם יקרה ללווה המשכנתא אסון או אירוע שימנע ממנו לשלם את יתרת חוב המשכנתא, הבנק לא יפגע ולא יפסיד את ההלוואה שנתן – בדיוק לשם כך  הבנקים מחייבים את לווי המשכנתאות לרכוש ביטוח זה.

ביטוח משכנתאות מחולק לשני ביטוחי חובה:

ביטוח חיים למשכנתא – ביטוח זה מכסה את חוב המשכנתא אם חס וחלילה אירע אסון לבעל המשכנתא והוא אינו יכול לשלם את חובו לבנק חודש בחודשו (עקב מוות, נכות וכדומה). הבנק לוקח בחשבון שאדם עלול להיקלע בימי חייו לבעיות רפואיות ולמוות ולכן הוא מחייב את לווה משכנתא לרכוש ביטוח זה. הלוואת המשכנתא היא לטווח ארוך בדרך כלל ולכן בפרק הזמן הארוך הכול יכול לקרות.

ביטוח מבנה למשכנתא – דומה לעיקרון של ביטוח חיים למשכנתא – במהלך חיי הלוואות המשכנתא הנכס יכול להיפגע ולהיהרס מפגעי מזג אוויר, אסונות טבע, שריפה וכדומה. הנכס משמש את הבנק כערובה להלוואת המשכנתא ולכן ביטוח זה מכסה את הבנק במקרה בו הנכס נהרס. כאמור, אין ביטוח זה מכסה את שוי הנכס עבור בעל הכנס אלא רק עבור הבנק!

הנקודה החשובה ביותר שרבים מתבלבלים בה בין שני סוגי הביטוח –דירה ומשכנתא היא ביטוח דירה מכסה את בעל הדירה בפני נזקים לרכושו וביטוח משכנתא מכסה את הבנק בפני נשקים לרכוש. הבדל מהותי !

טסים לחו"ל? הכול ארוז מוכן  ? האם עשיתם ביטוח נסיעות לחו"ל? אחד הדברים החשובים ביותר למטיילים בחו"ל, מלבד כמובן כרטיס טיסה היא ביטוח נסיעות בחו"ל.

בארץ, במצב בו חלית או נפצעת ואתה זקוק לטיפול רפואי -אין שום בעיה, תמד אפשר להתקשר למשפחה או לחברים לעזרה ועצם היותך אזרח ישראלי, אתה מבוטח בביטוח לאומי.
בחו"ל המצב שונה בתכלית – אם חלית או נפצעת בחו"ל, אתה תזדקק לשירותים רפואיים באופן פרטי וזה אומר הוצאת כסף רב. במצב בו יש לך ביטוח נסיעות לחו"ל מקיף, אתה יכול להיות רגוע- הביטוח יכסה הוצאות אשפוז, תרופות, הטסה,  ניתוחים ועוד. במצב בו אין לך ביטוח נסיעה בחול ונפצעת או חלית – אתה בצרות צרורות. טיפול רפואי מורכב יכול לעלות עשרות אלפי דולרים -שאתה תצטרך לממן מכיסך.
לביטוח נסיעות בחול יש הרחבות שונות המגנות על המבוטח במצבים שונים, לדוגמא, ביטוח תרמילאים למטיילים לטווח זמן ארוך יחסית, ביטוח נסיעות בהריון, כאשר הסיבוכים במצב זה גדולים ומורכבים יותר לכן יש הרחבה מיוחדת לנשים בהריון),

השהיה בחו"ל לצורך טיול, עסקים, עבודה  או חופשה היא חוויה נהדרת אבל תמיד צריכים להיות מוכנים לגרוע מכל. כשאתה נמצא בחו"ל, אתה נמצא הסביבה בלתי מוכרת, שפה שונה, מנהגים שונים וקידמה טכנולוגיות שונה מישראל.

מומלץ לעשות ביטוח רפואי בחול גם לשהייה קצרה, אפילו של יום. לעולם לא ניתן לדעת מה יקרה ולכן עדיף להיות מוכן ומוגן מאשר חשוף כלכלית. מאחר ויש הבדלים גדולים בין הביטוחים השונים בחברות הביטוח, בכרטיסי האשראי ובקופות החולים, מומלץ לעשות השוואת ביטוח נסיעות לחול ולקבל את הביטוח הטוב מכולם, לא בהכרח הזול מכולם. לרוב האנשים שנוסעים לחו"ל, ביטוח נסיעות אינו הדבר הראשון שעומד לנגד עניהם ולכן גם אינם עורכים השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל לעומק. ישנם מקרים שבהם אתה חשב שאתה וכסה על ידי הביטוח אבל הביטוח שעשית אינו מכסה את הפעילות שכתוצאה מכך נפצעת – לדוגמא -פעילות ספורט כסקי. יש ביטוח סקי במיוחד למי שנוסע לחופשת גלישה. הביטוח יקר יותר מביטוחים רגילים אך מבטיח כיסוי מלא כולל הטסה ואשפוז.

אם אתה נוסע לטיול ארוך למזרח או לדרום אמריקה לטיול תרמילאות, חובה לעשות ביטוח תרמילאים לחו"ל. בדרך כלל מדובר על טיול לטווח ארוך של כמה חודשים ובאזורי מסוכנים יחסית. כל הזמן אנו שומעים על מטיילים שנקלעו לצרה ומטיילים שנפצעו או חלילה נהרגו. אם לאותם מטיילים אין ביטוח תרמילאים אז הם ומשפחותיהם נמצאים בבעיה כלכלית קשה מאוד. חילוץ מטיילים או טיפולים רפואיים במקומות אילו יכולים להגיע בקלות ל 100,000 דולר! ביטוח תרמילאים יכול לעלות כמה מאות שקלים לכל התקופה אבל במצב בו אין ביטוח וקורה משו – העלות תהיה הרבה יותר גבוהה.

בדרך כלל כשאתה בחול, אתה מרשה לעצמך ליהנות ולפרוק עול הרבה יותר מאשר בחיים הרגילים בארץ וז אחת הסיבות שהסיכוי להיפצע בחול עולה, בין השאר מאחר וטיולים, סכנות והרפתקאות שכיחות יותר בחול מאשר בארץ בנוסף, הסיכוי לקבל מחלה גדל מאוד בחו"ל – אתה לא רגיל למזג האוויר, לאוכל ולהיגיינה (קלקולי קיבה שחיכים מאוד בטיולים בחול), לחוקי התנועה ועוד.

הקדם תרופה למכה ולפני יציאתך לחול – רכוש ביטוח נסיעות בחול !

סוגי ביטוחי דירה וההבדלים בניהם

מאמר זה יעסוק בעולם ביטוחי הדירה – ביטוחי דירה פרטיים לרכוש ולמבנה וביטוחי דירה למשכנתא – חיים ומבנה. ננסה להבין מהם ההבדלים בין שני סוגי הביטוח.

ביטוח משכנתא שונה במהותו מביטוח דירה רגיל. מדובר על ביטוח חובה שנדרש על יש הבנים למשכנתאות. כל מי שמבקש הלוואת משכנתא מהבנק מחויב לרכוש גם ביטוחי משכנתאות עבור ההלוואה שקיבל מהבנק. ביטוחי משכנתאות מורכב משני ביטוחים אשר משלימים זה את זה:

ביטוח חיים למשכנתא וביטוח חובה למשכנתא.

ההיגיון מאחורי הביטוחים הללו הוא פשוט – הבנק שנעמיד הלוואה גדולה ללקוח מבקש להגן על עצמו במצב בו הלקוח או לווה המשכנתא לא יכול לעמוד בהחזרי המשכנתא. ביטוח חיים למשכנתא מכסה את הבנק במצבים בהם לווי המשכנתא או אחד מלווי המשכנתא הולך לעולמו ואין מי שישלם את החזר המשכנתא החודשי. במצב בו קורה מקרה טרגי זה, חברת הביטוח תשלם את חוב הלקוח לבנק במקום לווה המשכנתא ובכך, הבנק כיסה את עצמו בגין הלוואה לא מסופקת או הלוואה אבודה במקרה שלא היה ללווה המשכנתא ביטוח – ולכן ביטוח זה חובה על ידי הבנקים למשכנתאות.

ביטוח מבנה למשכנתא עובד על אותו עיקרון – אם קורה משו למבנה או לנכס של לווה המשכנתא ועקב כך הוא לא יכול להשלים את חובו לבנק, חברת הביטוח תכסה את יתרת המשכנתא בנק.

קל להבין מדוע הבנקים מחייבים את לווי המשכנתא לרכוש ביטוח זה. גוף בנקאי גדול אינו יכול להישאר חשוף ללא הגנה או כיסוי במצבי קיצון.

בכל רכישת ביטוח משכנתא, הבנק ישלח שמאי מטעמו על מנת להעריך את שווי הנכס ובכל לקבוע את סכום המקמסימלי לכיסוי ולהגנה. סכום יש יהיה נגזרת ישירה של גובה הפרמיה חודשית שתשלם לחברת הביטוח.

לעיתים יעוץ משכנתאות יכול בהחלט לסייע לכן בבחירת ביטוח המשכנתא הטוב ביותר, שווה להיוועץ עם יועץ למשכנתא טרם רכישת ביטוח זה.

ביטוח בית או ביטוחי נכסים שונים במהותם מביטוח המשכנתא – לא מדובר על ביטוח חובה שנכפה על ידי גוף מסוים אלא ביטוח רשות שכל בעל נכס ראשי לרכוש או לא לרכוש  – תלוי בפרמטרים רבים של סוג הנכס, שווי הנכס, הרכוש בדירה או בנכס וכמובן – עלות הפרמיה השנתית.

ביטוח דירה כהגדרתו מורכב משני ביטוחים :

ביטוח מבנה דירה –ביטוח זה מכסה עלות נזקים שונים שנגרמו לנכס עצמו ולכל מה שמקובע לנכס קיבוע קבוע כהגדרת הביטוח – לדוגמא דלתות, מזגנים וכדומה. הביטוח מכסה נזקים טוטאליים ונזקים משנים לנכס המבוטח כתוצאה של שריפה, תאונה, פגעי מזג אוויר, רעידות אדמה וכדומה. במצב קטסטרופה שהכנס שלך נהרס ולא היה לך ביטוח דירה – אתה תיהיה בבעיה חמורה מאחר ואין לך כיסוי לתיקון הנזק או פיצוי בשווי הנכס עצמו.

ביטוח תכולה לדירה או ביטוח רכוש הוא ביטוח הדירה מוכר יותר או הקל יותר להבנה. ביטוח זה מכסה נזקים לרכוש בגין שריפה, חשמל, מזג אוויר, גניבה, פריצה, שוד וכדומה.

ניתן לבטח חפצי יקרי ערך כתכשיטים, אבנים יקרות, מוצרי אמנות ואלקטרוניקה, ריהוט ומוצרי חשמל שונים. אחד הסיוטים של כולנו הוא שתתבצע פריצה לבית וייגנב רכוש יקר ערך או רכוש שיקר לליבנו – בדיוק למטרה זו מומלץ לרכוש ביטוח רכוש לדירה – אם יש ל רכוש יקר ערך ומשמעות אבידתו תהיה הרת אסון עבורך – אתה חייב ביטוח רכוש.

זכרו שהבית שלכם או כנראה הנכס היקר ביותר עבורכם ולכן חשבו היטב מה ברצונכם לעשות. תמורת תשלום פרמיה של כמה מאות ₪ בשנה (תלוי כמובן בסוג המבנה, ערכו ובשווי הרכוש) אתה יכול להיות מוגן מהפסדים כלכלים משמעותיים ביותר.