ביטוח פנסיוני ויעוץ פנסיוני – מה הקשר?

חלק גדול מהוצאותינו הכספיות מיועד לצורכי ביטוחים שונים, כולל ביטוח פנסיוני. פעמים רבות אנו בוחרים ביטוח פנסיוני שגוי, בין אם מחוסר הבנתנו את תנאיו השונים ובין אם צרכינו השתנו וביטוח זה איננו מתאים לנו עוד. באמצעותו של יועץ פנסיוני, או יעוץ פרישה, אנו יכולים לחסוך בתשלומים מיותרים, כפילויות, דמי ניהול גבוהים ואף מבחירות שגויות של פוליסות ביטוח שונות. ייעוץ פנסיוני או יעוץ פרישה יבטיח לנו כי אנו משלמים בדיוק את הסכומים הנדרשים במסגרתו של הביטוח ותנאיו השונים, כפי שנקבעו במועד החתימה. ייעוץ מסוג זה יבדוק את הפוליסה שבחרנו ואת צרכינו ודרישותינו השונים ויתאים לנו בדיוק רב את הפוליסה הטובה ביותר וכמובן יבטיח כי זו שתיבחר תהיה האטרקטיבית ביותר, הן מבחינת הכיסויים שמציעה וכן מבחינת עלויותיה השונות. הכספים, אותם נוכל לקבל בעת הפרישה, יכולים להיות רבים במיוחד, אולם אם אלה אינם מנוהלים כהלכה, ייתכן כי נפסיד לא במעט במהלך השנים עד גיל הפנסיה וניוותר עם סכומים זעירים. ייעוץ מקצועי יאפשר לנו בחירת אפיקים נכונים ומתאימים, כדי להבטיח לנו ליהנות מביטוח פנסיוני מגיל הפנסיה מסכומי הכסף הנצברים.

יועצים פנסיונים – לשם מה צריך

רבים מאיתנו בוחרים ליהנות מאפיקים פנסיונים שונים, לצרכי פרישה ופנסיה. במסגרתן של התכניות השונות בייעוץ פנסיוני מושקעים כספים רבים ובתנאים שונים ומגוונים. תכנון נכון של הפרישה, בעזרתם של יועצי פנסיה, יאפשר למבוטח לממש את כספיו בבוא העת וליהנות מהסכומים המגיעים לו בעת הפרישה. יועצים פנסיונים, ככאלה המבינים בתחומי ההשקעות והפנסיה, יוכלו להתאים לך את קרן פנסיה או תכניות לחיסכון פנסיוניות שונות, בהתאם לצרכים ולהוצאות העתידיות, וזאת תוך מזעור המיסוי ככל הניתן. יועצים פנסיונים יבדקו בצורה מעמיקה ומקצועית במיוחד את תכניות הפנסיה השונות של כל מבוטח ויאפשרו הבנה מלאה של כל אחת מהן ובחירה מחודשת של מסלולים במידת הצורך. יועצי פנסיה יעמדו לרשות המבוטחים בעת בחירתו של המסלול בתחילת הדרך וגם בסמוך למועד הפרישה, לצורך ניצול נכון ומדויק של הכספים, שיעמדו לרשותו במועד זה. ייעוץ חשוב זה יאפשר קבלתה של תמונה ברורה יותר בנוגע למצבו הפיננסי של המבוטח ביום הפרישה והתנהלות כלכלית וביטוחית נכונה בהווה ובעתיד. ייעוץ זה יאפשר מיצוי מקסימאלי של ההכנסות המתקבלות בעת הפרישה, תוך ליווי והדרכה לאורך כל הדרך.

קרן פנסיה היה מכשיר החיסכון לטווח ארוך המועדף על אזרחי ישראל במשך שנים רבות וכיום ניתן לראות שקרנות הפנסיה חוזרת לקדמת החיסכון הפנסיוני ארוך הטווח ובמקרים רבים מועדפות על פני קופות גמל או ביטוח מנהלים. קופות גמל כיום מתפקדות בדומה לקרן פנסיה – הקרן שנצברת אינה ניתנת למשיכה אלא הופכת לקרן המשלמת תשלומים חודשיים – בדומה לקרן פנסיה. השינוי הגיע בעקבות מקרים רבים שבהם אנשים הגיעו לגיל פרישה, משכו את קופות הגמל שלהם שהיו שוות מאות אלפי ₪ ותוך זמן קצר הכסף התבזבז ונגמר. כאשר הצבירה מיועדת למטרות הוניות  יש סכנה שהסכום יגמר מהר.